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Cómo manejar tus finanzas de manera inteligente

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Saber cómo manejar tus finanzas es clave si quieres ser una mujer emprendedora. Aunque este es un artículo que aplica para todos, pues la inteligencia financiera no distingue género.

Qué es el manejo financiero inteligente

La inteligencia financiera tiene más que ver con el conocimiento y la previsión que con el dinero, ya que es una habilidad adquirida que se puede desarrollar a lo largo de la vida y no requiere capital inicial o mínimo para disfrutar.

El dinero puede ser una fuente de felicidad o preocupación, no importa lo mucho o lo poco que tengas.

Lo que realmente importa no es cuánto dinero tenemos, sino cómo lo administramos. Aquí es donde entra en juego la inteligencia financiera.

Saber cómo manejar tus finanzas ayuda a que construyas tu inteligencia financiera.

La inteligencia financiera es la parte del conocimiento que utilizamos para resolver problemas relacionados con el dinero y tomar decisiones que afectan nuestras finanzas.

 Aunque aprendemos muchas cosas útiles en la escuela ya lo largo de nuestra carrera académica, la verdad es que la mayoría de nosotros no tenemos suficiente formación en economía. Esto les impide tomar decisiones sobre su dinero.

La inteligencia financiera tiene varios pilares:

Buscar nuevos medios de generación de dinero que no impliquen trabajar más. Esto se puede conseguir a través de estrategias como los ingresos pasivos o las inversiones.

Controlar los gastos que sean innecesarios.

Desarrollar estrategias de ahorro y consumo.

Establecer metas

Saber cómo manejar tus finanzas ayuda cuando tienes metas establecidas, te cuento cómo hacerlo.

Las metas ayudan a guiar su plan. No tienen que ser permanentes. De hecho, los modificarás a lo largo de tu vida, pero es necesario empezar en algún momento.

Por supuesto, todos queremos que nuestro dinero crezca, pero ¿cuánto? ¿Qué rápido? ¿Por qué razón? Esto varia de persona a persona.

La pregunta clave es: ¿qué tipo de vida quieres ahora? ¿Qué pasa con el futuro? Veamos algunos ejemplos a continuación.

Metas básicas para tu vida y tu dinero

  • Comprar casa. O, si ya eres dueño de una casa, cambie de casa.
  • Comprar un carro.
  • Establecer un fondo de emergencia.
  • Haz una donación anual a tu organización benéfica favorita.
  • Iniciar un nuevo negocio o expandir uno actual.
  • Pagar deudas, como préstamos y tarjetas de crédito.
  • Perseguir pasatiempos e intereses. Viaja al extranjero cada tres años o compra entradas para una temporada completa de tu equipo favorito.
  • Remodela o repara tu casa. Por ejemplo: Poner un techo nuevo, terminar el sótano, actualizar la cocina.

Metas relacionadas con la familia

  • Ayuda a tu hijo a pagar la universidad.
  • Ayudar a los hijos adultos con sus gastos, como pagar una boda o hacer el pago inicial de una casa.
  • Casarse. (Entre anillos, lunas de miel, flores, todo suma).
  • Deja un legado para tus seres queridos.
  • Deje de trabajar para criar hijos, cuidar a padres ancianos o volver a la escuela.
  • Planeando tener hijos. Piensa en guarderías, actividades/deportes, aparatos ortopédicos y campamentos de verano.

Metas para la jubilación

  • Jubilarse en lugar de trabajar a tiempo completo. (O su objetivo podría ser un trabajo a tiempo parcial o una jubilación anticipada).
  • Múdese a un lugar donde el costo de vida sea más bajo, más cálido o más cerca de la familia.
  • Pagar el saldo de tu hipoteca antes de jubilarse.

Presupuestar

Conocer cómo manejar tus finanzas se logra cuando haces un presupuesto.

Use esto como una guía para ayudarlo a completar la Hoja de trabajo de objetivos financieros.

Metas a corto plazo: de seis meses a cinco años

Metas a mediano plazo: de cinco a 10 años

Metas a largo plazo: más de 10 años

Ponle una fecha objetivo a cada meta

Ser específico es útil, incluso si con el tiempo ajustas la fecha. Si tienes un hijo pequeño que empezará la universidad en 2035, tienes una fecha objetivo para tu meta de ahorros para gastos de la universidad. ¿Quieres hacer un viaje a Europa para tu décimo aniversario de bodas? Ya sabes cuál es tu cronograma.

Prioriza cada meta financiera: esencial, necesaria, o deseada.

La priorización puede ayudarlo a determinar dónde asignar los fondos primero. Clasifica cada objetivo en tu hoja de cálculo: necesario, requerido o deseado. Digamos que tiene un objetivo a corto plazo de contribuir a su fondo de emergencia y es «esencial». Sin embargo, otro objetivo a corto plazo es cambiar de coche, lo que sigue estando bien. Son cosas de «buscado». Si está un poco por debajo del presupuesto durante un mes, sabe dónde gastar su dinero.

Poner el ahorro primero

Invierte entre el 10% y el 20% de tus ahorros Cada vez que recibas tu ingreso, acostúmbrate a guardar por lo menos el 10% de lo que ganas para que construyas tu patrimonio y crees un hábito financiero saludable.

Tener un buen ahorro es saber cómo manejar tus finanzas.

 

Uso de tarjetas de crédito con responsabilidad

Una tarjeta de crédito puede ser un poderoso aliado, una herramienta financiera que le permite comprar artículos a crédito.

Muchas personas son ciertamente conscientes de los beneficios de esta herramienta financiera; sin embargo, los detalles inherentes a su uso responsable pueden no ser considerados por todos los usuarios.

Distingue la fecha de la factura de la fecha de pago. La fecha del estado de cuenta marca el período en que la institución bancaria realiza su contabilidad y considera el consumo realizado para determinar el interés correspondiente.

Por sí misma, la fecha de pago indica la fecha en la que el cliente debe pagar (ya sea pago mínimo, pago parcial o pago total).

Seguimiento de gastos y saldo disponible. De acuerdo al límite de crédito aprobado por TDC, se resta cada consumo y se determina el saldo disponible para consumos futuros.

Conocer y controlar estos aspectos evitará el incómodo momento de que te digan que la tarjeta ha sido rechazada porque ha llegado al límite de uso.

Sea consciente del impacto de los pagos con tarjeta de crédito en su presupuesto mensual. Es decir, se puede estimar la cantidad que se debe pagar en base a las compras y consumos realizados.

Hay simuladores para ayudar a calcular.

Conocer cómo manejar tus finanzas, ayudará a que emprendas con inteligencia.

Usa la tecnología a tu favor

Hoy en día tenemos muchas tecnologías que podemos aprovechar, saber cómo manejar tus finanzas implica que tengas aplicaciones, páginas, inteligencias artificiales y lo que creas conveniente para controlar todo el manejo y automatización.


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